Современные схемы кражи личных данных становятся все изощреннее. Злоумышленники не ограничиваются использованием украденных кредитных карт или взятием кредитов. Они проверяют украденную личную информацию, открывая банковские счета на ваше имя, что создает дополнительные риски и вызывает у жертв путаницу. В июне 2025 года в Пенсильвании, город Клинтон, житель по имени Брайан столкнулся с этим дважды за одну неделю. Он связался с нами, чтобы получить советы по защите.
Суть проблемы: как мошенники используют открытие счетов
Брайан сообщил, что два банка сообщили о попытках открыть депозитные счета на его имя, обе были отклонены. Первый банк прислал уведомление по электронной почте, второй — по почте, однако ни один из них не раскрывает детали причин отказа. По его словам, банки не делятся информацией о неподтвержденных заявках из-за политик конфиденциальности, а данные о отклоненных заявках не сохраняются у них или у бюро кредитных историй. Это вызывает вопросы о том, как реагировать на подобные попытки. Несмотря на установленные им годовые уведомления о мошенничестве, он сомневается, что это поможет предотвратить новые попытки.
Почему мошенники открывают депозитные счета и как это используется
Финансовые преступники используют открытие депозитных счетов для тестирования украденных данных и подготовки более масштабных атак. Обычно они начинают с депозитных счетов, так как процесс их одобрения менее связан с проверками кредитоспособности. Эти счета позволяют отмывать деньги или получать платежи, связанные с мошенническими схемами, фальсификацией налоговых возвратов или уклонением от уплаты налогов. После подтверждения возможности использования украденной личности злоумышленники могут создавать кредитные линии или формировать синтетические профили, объединяющие реальные и фальшивые данные.
Законодательство и ограничения банковской информации
Банки придерживаются строгих правил конфиденциальности по федеральному закону, что ограничивает их возможность делиться информацией о заявках, даже в случаях мошенничества. Например, IP-адреса, используемые при попытках открытия счетов, обычно не раскрываются без юридического запроса в рамках расследования. Это усложняет получение информации для жертв и правоохранительных органов. В связи с этим рекомендуется предпринимать дополнительные меры для защиты своей личности.
Меры защиты и рекомендации
- Установите расширенные уведомления о мошенничестве, например, увеличьте срок до семи лет вместо одного.
- Заблокируйте кредитные отчеты в бюро кредитных историй (Equifax, Experian, TransUnion), чтобы предотвратить открытие новых кредитных линий.
- Используйте сервисы мониторинга dark web и банковских активов для отслеживания попыток продажи ваших данных.
- Обратитесь в бюро ChexSystems и Early Warning для проверки активности по депозитным счетам и зафиксируйте любые несанкционированные операции.
- Заполните официальный отчет на сайте IdentityTheft.gov, чтобы создать документальную фиксацию ситуации.
- Рассмотрите услуги по удалению личных данных с сайтов, используемых мошенниками для синтетического моделирования личности, чтобы снизить риск будущих атак.
Что делать при обнаружении попыток открытия счетов
Если вы заметили подозрительные операции или несанкционированные счета, сохраните все письма и выписки от банков, зафиксируйте их и обратитесь в правоохранительные органы. Регулярно проверяйте отчеты в ChexSystems и Early Warning, чтобы своевременно обнаружить и блокировать мошеннические действия. Эти меры помогут уменьшить вероятность использования ваших данных злоумышленниками и защитить вашу финансовую безопасность.
Реакция сторон и избегание мифов
Несмотря на распространенные слухи, что банки делятся полной информацией о неудачных заявках, официально подтверждено, что большинство данных о таких случаях не разглашается из-за правил конфиденциальности. Также, не существует подтвержденных случаев, когда открытие депозитных счетов напрямую связано с утечками внутри банковских систем или массовым раскрытием IP-адресов без законных оснований. Важно принимать меры самостоятельно и использовать рекомендуемые инструменты защиты.
Последствия и перспективы защиты
Такие случаи подчеркивают необходимость комплексного подхода к безопасности личных данных. Использование расширенных уведомлений, блокировок кредитных и банковских счетов, а также систем мониторинга существенно усложняет жизнь мошенникам. В будущем, развитие технологий и усиление законодательства должны повысить эффективность борьбы с подобными видами преступлений, обеспечивая большую защиту для граждан.
Дарья Тимошенко
Автор. Технологический обозреватель. Пишет о цифровых трендах, инновациях и гаджетах. Разбирает сложное просто, следит за будущим уже сегодня. Все посты